Educação financeira de Herdeiros e Sucessores

Criar filhos financeiramente responsáveis não é uma tarefa simples. Isso porque a educação financeira é muito mais do que ensinar sobre dinheiro: ela envolve a transmissão de valores, o desenvolvimento de responsabilidades e a construção de uma relação saudável com o dinheiro. Especificamente em famílias com patrimônio elevado, isso implica formar, desde cedo, uma nova geração consciente de que os desafios da vida exigem dedicação e comprometimento.

Embora os recursos muitas vezes ofereçam facilidades, é importante cultivar nos herdeiros e sucessores a motivação e a disposição para assumir o papel que lhes cabe.

Esse é um dos principais pilares para a formação de adultos responsáveis, capazes de realizar feitos próprios e aptos para gerir o patrimônio familiar, seja na qualidade de dono, sócio e/ou gestor de empresas familiares.

Neste artigo, vamos abordar mais sobre a educação financeira de herdeiros e sucessores, e entender como ela pode transformar a forma como os herdeiros se relacionam com o legado. Continue a leitura!

Por que a educação financeira é essencial na sucessão familiar?

A continuidade de um negócio familiar não depende apenas de conhecimento técnico ou operacional. É importante que os herdeiros compreendam o esforço por trás do patrimônio construído. Com isso, tendem a agir com mais consciência diante das escolhas que impactam o futuro da empresa familiar.

Os herdeiros que assumem funções na gestão da empresa devem estar preparados para lidar, de maneira comprometida e resiliente, com os desafios inerentes às responsabilidades que passam a exercer. Essa preparação envolve, entre outros pontos, o desenvolvimento da responsabilidade financeira.

Mesmo os herdeiros que não atuam diretamente na gestão poderão se tornar sócios com a sucessão das quotas, o que os coloca diante de decisões estratégicas que influenciam o rumo da sociedade. Nesse papel, é fundamental que estejam aptos a contribuir de forma a preservar o patrimônio construído e garantir a continuidade do negócio ao longo das gerações.

A educação financeira deve começar ainda na primeira infância, muito antes da criança entender o que é dinheiro, como destacado, na edição especial do "Falando em Sucessão", pelo convidado Jeff Savlov, consultor e especialista internacional em empresas familiares e gestão patrimonial.

Isso porque, mesmo nesse estágio inicial, ela pode aprender que, como parte da família, deve contribuir e assumir responsabilidades – mesmo que, nesse momento, ainda sejam simples e supervisionadas pelos cuidadores.Transmite-se, assim, a noção de que o esforço gera valor e de que os desafios devem ser enfrentados com determinação. 

Conforme a criança cresce, os ensinamentos podem se tornar mais concretos e exigentes. Aos poucos, ela aprende a valorizar o trabalho, poupar, compartilhar com os outros e consumir com consciência – desenvolvendo não apenas preparo financeiro, mas também equilíbrio emocional para lidar com o patrimônio da família.

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Gastar, poupar e compartilhar: o que os herdeiros precisam aprender desde cedo

Mais do que falar sobre números, os cuidadores devem transmitir comportamentos, valores e hábitos que moldam a mentalidade da nova geração. Na edição especial do Falando em Sucessão, o convidado Jeff Savlov apresentou um tripé essencial para a construção dessa base: aprender a compartilhar, a poupar e a gastar.

Ao aprender a compartilhar, a criança entra em contato com realidades diferentes da sua e passa a entender que muitas pessoas vivem em condições bem distintas daquelas que ela considera normais. Esse contato amplia sua empatia e contribui para que valorize mais as oportunidades e conquistas — tanto pessoais quanto familiares.

Ao aprender a poupar, ela é incentivada a pensar no futuro. Entende que o amanhã é consequência das decisões tomadas hoje e, por isso, se guardar seu dinheiro, terá recursos para usar quando necessário ou desejado.

Por fim, ao aprender a gastar, é introduzida à noção de que pode usufruir dos recursos disponíveis. Compreende que, se desejar algo, poderá utilizar o que foi reservado ao longo do tempo. Assim, percebe que conquistas são resultado de dedicação, escolhas conscientes e comprometimento.

Como o comportamento dos pais influencia a relação dos filhos com o patrimônio?

Durante a infância, as crianças são grandes observadoras do comportamento de seus cuidadores. Por isso, a maneira como os adultos lidam com as finanças exerce forte influência na formação da mentalidade financeira da nova geração.

Como destacado por Jeff Savlov, mais do que ensinar com palavras, é fundamental que os cuidadores demonstrem, com coerência e constância, como se relacionam com os próprios recursos e quais valores desejam transmitir.

O exemplo é, sem dúvidas, uma das ferramentas mais poderosas para educar financeiramente herdeiros e sucessores, preparando-os para gerir o patrimônio familiar com responsabilidade.

A importância do apoio especializado no preparo de herdeiros e sucessores

Formar herdeiros responsáveis e preparados para assumir seu papel na empresa familiar é fundamental para um planejamento sucessório bem estruturado.

É justamente nesse ponto que a UNE Sucessão e Governança atua!

Consultoria especializada em sucessão familiar, a UNE apoia sócios, herdeiros e famílias empresárias na construção de um caminho sólido rumo à continuidade, conduzindo conversas relevantes, alinhando expectativas e fortalecendo o elo entre patrimônio, propósito e valores familiares.

Com um time multidisciplinar de especialistas em sucessão e governança, advogados, psicólogos e mediadores, a UNE atua na interseção dos sistemas da empresa familiar, garantindo o equilíbrio das decisões de gestão do patrimônio com a visão da família.

Afinal, sucessão é um processo de construção de legado que começa desde cedo, com educação financeira, diálogo e planejamento.

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UNE Sucessão e Governança

Ana Rita Bittencourt

Sócia-fundadora da Une Sucessão e Governança 

Especialista em Sucessão e Governança de Empresas Familiares

Cinthia Kawata Habe

Sócia e Advogada da Une Sucessão e Governança 

Especialista em Planejamentos Sucessórios e Reorganizações Societárias e Patrimoniais

Rogério Faé

Sócio-fundador da Une Sucessão e Governança 

Especialista em Sucessão e Governança de Empresas Familiares